Le bilan patrimonial constitue une analyse transversale d’un patrimoine à un instant donné, intégrant les dimensions civiles, fiscales, financières et immobilières. Il permet de mettre en lumière la cohérence entre la structuration du patrimoine et les objectifs poursuivis. Cet outil est essentiel pour orienter toute prise de décision stratégique.
Le processus débute par un entretien découverte au cours duquel sont abordés les grands axes de la situation du client :
Ce rendez-vous permet de cadrer la mission et de définir le périmètre d’analyse du bilan. Il est également l’occasion d’identifier les enjeux spécifiques à traiter.
À l’issue du rendez-vous initial, une liste de documents est demandée afin de disposer d’une vision objective et exhaustive de la situation patrimoniale. Sont notamment analysés :
Cette étape permet une collecte structurée des données et prépare l’analyse technique des flux, des supports et des outils juridiques en place.
Les données recueillies sont intégrées dans un modèle d’analyse structuré permettant d’établir une photographie à date du patrimoine, accompagnée d’indicateurs clés :
Une cartographie patrimoniale est également établie pour visualiser l’organisation des biens, des régimes et des engagements.
Un second rendez-vous est dédié à la restitution du bilan patrimonial sous forme de dossier clair, structuré et illustré. Sont alors présentées :
Chaque recommandation est justifiée techniquement et accompagnée d’une projection chiffrée ou comparative permettant une prise de décision éclairée.
Le bilan patrimonial s’adresse à toute personne souhaitant prendre des décisions éclairées en matière de gestion de patrimoine. Il est particulièrement pertinent dans les situations suivantes :
Il concerne aussi bien les particuliers, les dirigeants d’entreprise, les professions libérales que les familles souhaitant anticiper leur transmission.
Afin de réaliser un diagnostic complet et fiable, plusieurs documents peuvent être demandés, notamment :
Cette collecte permet une analyse précise, tout en garantissant la confidentialité et la sécurité des données.
Le bilan patrimonial est remis sous forme d’un dossier complet, structuré et pédagogique, contenant :
Ce livrable constitue un outil stratégique, utilisable comme support pour des arbitrages futurs ou à transmettre à d’autres conseils (notaire, avocat, expert-comptable…).
Afin d’apporter une expertise globale à ses clients et répondre à l’ensemble de leurs problématiques, le cabinet s’articule autour de trois pôles spécialisés – chacun apportant une réponse experte et adaptée aux enjeux financiers, juridiques, assurantiels et immobiliers.
Un accompagnement stratégique et sur-mesure pour structurer, optimiser, valoriser et transmettre. De l’optimisation fiscale aux stratégies d’investissement, ATRIOMA se positionne en chef d’orchestre pour une gestion efficace et pérenne des actifs.
Assurance de personnes et IARD pour une couverture complète. ATRIOMA accompagne ses clients particuliers, professionnels et entreprises dans la mise en place de solutions adaptées.
Investissements et cessions de biens professionnels ou familiaux, le cabinet apporte un accompagnement sur-mesure pour sécuriser et maximiser les projets immobiliers.
Une alternative à l’immobilier en direct permettant de diversifier son patrimoine et de bénéficier d’un niveau de contrainte et de gestion significativement réduit.
Un dispositif d’épargne long terme permettant de préparer sa retraite, d’optimiser sa fiscalité et de structurer son effort d’épargne dans un cadre réglementé.
Des solutions d’ingénierie financière permettant de rechercher un rendement encadré avec des mécanismes de protection du capital.
